Beim Thema Geld sparen haben wir alle gute Vorsätze. Was diese Vorsätze alle gemeinsam haben? Wir nehmen sie uns für später, in der Zukunft, vor.
Wir sagen uns: Wenn ich nur mehr Geld verdienen würde, könnte ich endlich mit dem Sparen anfangen. Oder: Wenn ich finanziell nur besser dastehen würde, könnte ich endlich ein wenig Geld zur Seite legen.
Die Wahrheit ist: Mit dem Sparen kann man nicht früh genug anfangen. Der beste Weg in eine finanziell sichere und erfolgreiche Zukunft ist es, die Kontrolle über die eigenen Einnahmen und Ausgaben zu bekommen.
Sparen bedeutet nicht, dass Du auf alles verzichten musst. Wenn du deine Prioritäten richtig setzt und deine schlechten Gewohnheiten in den Griff bekommst, kannst du in kurzer Zeit viel Geld sparen.
Gewohnheiten ändern und Geld sparen
1. Finde heraus, warum Du sparen möchtest
Du möchtest Geld auf die Seite legen? Das ist schonmal eine gute Entscheidung.
Aber: Wenn Du nicht wirklich weißt warum oder wofür Du Geld sparen möchtest, wird es viel schwieriger sein, die richtige Strategie zu finden (und sich daran zu halten).
Der einfachste Weg um Geld zu sparen ist: Setze dir ein finanzielles Ziel. Wie du finanzielle Ziele setzen und diese auch wirklich erreichen kannst, beschreibe ich in diesem Beitrag.
Beginne damit, Dir über Deine mittel- und langfristigen Ausgaben Gedanken zu machen. Solltest Du hierfür Geld zurücklegen?
Vielleicht möchtest Du in den kommenden Jahren heiraten, Deinen Traumurlaub machen oder Deinen Job kündigen um Dein eigenes Unternehmen zu gründen und beruflich unabhängig zu sein…
Dann legst Du fest, wie viel Geld Du und Zeit Du ungefähr benötigst um dieses Ziel zu erreichen.
Mein Tipp: Ziele am besten immer schriftlich festhalten und direkt in Dein Monatsbudget integrieren. So kannst Du sie regelmäßig im Auge behalten und weißt immer wofür Du sparst.
2. Richte einen Dauerauftrag auf Dein Sparbuch ein
Sich beim Sparen nur auf die reine Willenskraft zu verlassen kann schwierig sein.
Zwar kannst Du versuchen, jeden Monat weniger auszugeben und das übrige Geld am Monatsende auf die Seite zu legen. Viel einfacher ist es jedoch, wenn man es genau umgekehrt macht: Leg Dein Geld auf die Seite, sobald Dein Gehaltseingang da ist.
Liegt das Geld auf dem Girokonto, gibt man es schnell und vielleicht sogar leichtfertig aus. Es ist ja schließlich noch was da. Wird Dein Geld automatisch auf ein Sparbuch überwiesen, es es viel schwieriger, an das Geld ranzukommen. Die Hürde, es auszugeben, wird höher.
Mittlerweile bieten fast alle Banken Daueraufträge zwischen ihren Girokonten und einem Sparbuch oder Tagesgeldkonto an. Wann, wie viel und auf welches Konto möchtest Du Geld sparen? Diese Entscheidung liegt voll und ganz bei Dir. Das Geld wird automatisch überwiesen und Du musst nicht einmal daran denken.
Geld per Dauerauftrag sparen klingt altbacken? Mittlerweile gibt es auch verschiedene Apps, die Dich beim sparen unterstützen. Das Beste? Du bezahlst damit dich selbst zuerst und tust vor allem etwas für deine finanzielle Sicherheit.
3. Erst abwarten. Dann kaufen
Die Redewendung “Eine Nacht darüber schlafen” gilt nicht nur für die großen Entscheidungen unseres Lebens. Sie gilt auch für unser Einkäufe, wenn wir doch eigenlicht Geld sparen wollen.
Sehr wenige unserer geplanten Einkäufe sind so wichtig und zeitkritisch, dass sie nicht noch ein wenig warten könnten. Wir tätigen viel zu oft unüberlegte Impulskäufe, die wir vielleicht sogar schon am selben Tag bereuen.
Mein praktischer Tipp: Kaufe nie sofort an dem Tag, an dem Du das Bedürfnis dazu hast. Warte stattdessen ein wenig ab, bevor Du Dir Deinen Wunsch erfüllst. Auf diese Weise lernst Du zudem, Deine Wünsche von Deinen Bedürfnissen zu unterscheiden.
Ein Beispiel: Du bist zufällig in einem Geschäft und siehst ein schönes T-Shirt, das Du unbedingt haben möchtest. Aber Du kaufst es nicht. Stattdessen verlässt Du den Laden und schläfst eine Nacht über diesen Kaufimpuls.
Für kleinere Käufe sollte man ein paar Tage warten. Für größere Anschaffungen wie eine Smartwatch ist es besser, 30 Tage zu warten. So hast Du genug Zeit zu sehen, ob Du den Gegenstand auch nach einer längeren Zeit noch haben möchtest.
Bei mir persönlich verschwindet in 80 % der Fälle der Kaufimpuls. Auf ein ganzes Jahr gesehen, kann ich auf diese Weise ganz schön viel Geld einsparen.
Ein weiterer Vorteil: Du verschaffst Dir Zeit und kannst die Ausgaben in Dein Budget einplanen, ausreichend Geld beiseite legen und Dir Deinen Wunsch bequem erfüllen.
4. Die “Null-Ausgaben-Challenge”
Wenn Du damit beginnen möchtest, mehr Geld zu sparen, kann die Null-Ausgaben-Challenge eine interessante Möglichkeit für Dich sein.
Wie der Name schon sagt: Bei dieser Challenge geht es darum, über einen festgelegten Zeitraum (beispielsweise 30 Tage) kein Geld auszugeben. Ausgenommen sind natürlich notwendige Ausgaben wie Miete, Lebensmittel und Rechnungen.
Dir erscheint ein Monat zu lange? Dann starte einfach mit einer oder zwei Wochen und taste Dich langsam ran. Hauptsache, Du kannst Dich an den von Dir vorgegebenen Zeitraum halten.
Um Dich zusätzlich zu motivieren und Deinen Fortschritt zu sehen, kannst Du auch währenddessen einen Kalender führen und jeden bestandenen Tag mit einem roten X markieren.
Mit der Null-Ausgaben-Challenge siehst Du zwei Dinge: All die kleinen Ausgaben können sich im Laufe eines Monats zu einer beträchtlichen Menge Geld aufsummieren. Du merkst, dass Du die wenigsten Ausgaben wirklich brauchst.
Ein weiterer Benefit: Du findest heraus, wie hoch Dein persönlicher Latte-Faktor wirklich ist.
Die richtigen Tools zum Sparen verwenden
5. Apps zum Geld sparen
Geld sparen sollte einfach, automatisch und sicher sein. Nicht kompliziert.
Zum Glück gibt es mittlerweile die Möglichkeit, die eigenen Finanzen bequem mit dem Smartphone zu managen.
Wir sind generell besser im Geldausgeben als im Sparen. Das haben sich auch die Anbieter von Spar-Apps gedacht und eine Möglichkeit geschaffen, das Sparen spielerisch einfach zu gestalten.
Dank dieser Apps kannst Du jederzeit im Alltag Geld sparen, indem Du automatisch mit jedem Einkauf ein wenig Geld beiseite legst. Oft geschieht dies über das Aufrunden Deiner Einkäufe.
Zu den beliebtesten Spar-Apps gehören Cashbee, Yeeld und Moka. Probier sie doch einfach mal aus.
6. Steige auf kostenloses Onlinebanking um
Wir geben jedes Jahr mehrere hundert Euro für Bankgebühren aus und merken es nicht einmal.
Die Kosten für Kontoführungsgebühren, Provisionen für Zahlungen oder Abhebungen im Ausland, Gebühren für Bankkarten, und ähnliches sind für sich betrachtet nicht groß. Über das Jahr summieren sich diese kleinen Ausgaben aber trotzdem zu einem nicht unerheblichen Betrag, der sich leicht vermeiden lässt.
Mittlerweile gibt es eine große Anzahl kostenloser Onlinebanken, die dieselben Dienstleistungen wie eine traditionelle Bank anbieten.
Ich persönliche nutze seit einigen Jahren die Konten der DKB sowie N26 und bin damit sehr zufrieden.
Wenn Du einen Überblick über die verschiedenen Banken und ihre Kosten bekommen möchtest, kann ich Dir Check24.de empfehlen.
7. Erstelle ein Budget
Die Budgetierung ist ebenfalls eine wichtige Möglichkeit, mit der Du viel Geld einsparen kannst.
Vereinfacht gesagt: Ein Budget ist ein Plan, der Dir dabei hilft, Deine Sparziele zu erreichen.
Wenn Du nicht weißt, wohin Dein Geld jeden Monat fließt oder wie viel Geld Du eigentlich zurücklegen müsstest, um Deine Sparziele zu erreichen, wird es viel schwieriger, diese auch zu erreichen.
Budgetieren bedeutet: Die eigenen Finanzen ungefiltert betrachtet. Auf diese Weise kannst Du einen ersten Schritt in Richtung intelligenteres Sparen machen.
Verschiedene Apps erleichtern mittlerweile die Budgetverwaltung direkt vom Smartphone aus. In diesem Beitrag erfährst du, wie du dein erstes Budget in nur 4 Schritten erstellst.
Sparen im Supermarkt
8. Nicht ohne meinen Einkaufszettel!
Beim wöchentlichen Einkauf im Supermarkt ist es wie beim Budget. Du benötigst einen Plan für Deine Einkäufe.
Erstelle diesen Einkaufszettel bevor Du in den Laden gehst.
Diese Methode hilft nicht dabei, im Supermarkt bei Deinen Lebensmittel Einkäufen Geld zu sparen.
Egal ob im Supermarkt, Einkaufszentrum oder sonstigem Geschäft: Schreibe Dir immer genau auf, was Du brauchst.
Diese Taktik mag vielleicht trivial erscheinen. Aber: Allein das Aufschreiben macht es einfacher, nur das zu kaufen, was man sich vorgenommen hat. Nicht mehr.
9. Bringe Dein Mittagessen von zuhause mit
Diesen Trick hast Du schon oft gehört? Na klar, denn er funktioniert wirklich!
Bringst Du Dein Essen von zuhause mit, anstatt jeden Mittag etwas zu kaufen, kannst Du vermutlich jeden Monat mehrere hundert Euro sparen.
Und es muss gar nicht kompliziert sein. Bereite einfach eine etwas größere Portion vom Abendessen zu und packe den Rest in eine Tupperdose, die Du am nächsten Tag mit auf die Arbeit nimmst.
Es gibt auch spezielle Rezepte, mit denen man sich am Wochenende ein paar Stunden Zeit nimmt und dann die Gerichte für eine gesamte Woche vorkocht. Diese Technik nennt sich Meal Prep.
Auf diese Weise sparst Du nicht nur wertvolle Zeit, sondern auch Geld.
10. Plane Deine Mahlzeiten im Voraus
Am Wochenende die Mahlzeiten für die komplette Woche vorplanen? Das klingt nach einem enormen Zeitaufwand. Aber im Gegenteil: So lässt sich Zeit und Geld sparen.
Du sparst Zeit im Supermarkt, weil Du Dich nicht entscheiden musst, was Du kaufen möchtest.
Du sparst Abends Zeit, weil Du Dir nicht jeden Tag aufs Neue überlegen musst, was Du kochen könntest.
Du sparst Zeit beim Kochen, weil alle Rezepte im Voraus geplant wurden.
Es ist gar nicht kompliziert. Erstelle Dir einfach eine Liste mit Deinen Lieblingsgerichten und überlege Dir, wann Du was essen möchtest und was auf die Einkaufsliste soll.
Sparen bei Versicherungen und Abos
11. Überprüfe Deine Abos
Hast Du verschiedene Abos wie Streaming-Dienste oder Fitness-Apps?
Wie viele dieser Anwendungen nutzt Du tatsächlich?
Ziel ist es nicht, all Deine Abos in Frage zu stellen. Abos sind nicht per se böse und für viele Menschen haben sie einen großen Nutzen.
Dennoch macht es Sinn, den Nutzen eines jeden Abos regelmäßig in Frage zu stellen. Vor allem, wenn Du mehr Geld sparen möchtest.
Nimm Dir hierzu Deine Kontoauszüge oder Dein Budget zur Hand und erstelle eine Liste mit all Deinen Abonnements.
Frage Dich bei jedem dieser Abos ob es sich wirklich für Dich lohnt und Dir Freude bereitet. Kündige oder pausiere unnötige Abos.
12. Spare bei Der Versicherung
Wir neigen dazu, uns Versicherungen erst zu kaufen um sie dann schnell zu vergessen und nie wieder in Frage zu stellen. Die Wahrscheinlichkeit, dass zwischenzeitlich ein besserer Tarif auf dem Markt ist, ist allerdings hoch.
Es kann sich daher durchaus lohnen, Versicherungen regelmäßig neu zu vergleichen.
Findest Du durch einen Vergleich einen besseren Versicherungstarif, ist es an der Zeit zu wechseln.
Praktische Spartipps für den Alltag
13. Entferne Bankdaten von allen Kundenkonten
Kreditkarteninformationen auf dem Lieblings Onlineshop hinterlegen: Das ist die sicherste Methode um schnelle Impulskäufe zu tätigen.
Häufig werden wir nach dem ersten Einkauf in einem Webshop gefragt, ob wir nicht – der Einfachheit halber – unsere Zahlungsinformationen für die nächsten Einkauf speichern wollen.
Ist es erst einmal so weit gekommen, ist der nächste Verkaufsabschluss nur noch einen Klick entfernt.
Speicherst Du die Informationen nicht, musst Du sie auch beim nächsten Kauf erneut eingeben. Dafür musst Du nach Deiner Kreditkarte suchen, Dich in Dein PayPal-Konto einwählen und hast somit Zeit Deinen Kauf noch einmal zu überdenken.
Einkäufe können so aufgeschoben werden. Du fragst Dich: Brauche ich dieses Produkt wirklich? In den meisten Fällen vermutlich nicht.
14. Secondhand kaufen
Gebrauchte Gegenstände oder Kleidung kaufen hat gelegentlich noch immer einen schlechten Ruf. Zu Unrecht.
Es geht schließlich nicht um den Kauf von gebrauchten Zahnbürsten oder Toilettendeckeln. Die Wahrheit ist: Gegenstände aus zweiter Hand sind wirtschaftlicher und vernünftiger als ein Neukauf.
Über das Jahr gesehen lassen sich beträchtliche Summen Geld sparen, wenn man das Auto, Möbel und Bücher secondhand kauft.
Sobald die Gegenstände dann erst einmal in der Wohnung oder im Haus eingezogen sind, wirst Du den Unterschied kaum mehr merken.
Das tut nicht nur Deinem Geldbeutel gut. Ganz nebenbei ist es auch noch besser für die Umwelt.
15. Verlege Dein Training ins Wohnzimmer
Du bist Mitglied im Fitnessstudio und gehst regelmäßig hin? Herzlichen Glückwunsch! Das geht wahrscheinlich den wenigsten so.
Wenn Du jeden Monat 40 Euro oder mehr für ein Fitnessstudio bezahlst aber nicht oder nur sehr selten dort hingehst, könntest Du Dir die Frage stellen, ob Du dieses Abo wirklich benötigst.
Eine mögliche Lösung: Vielleicht bietet Dein Fitnessstudio auch Tageskarten an.
Andernfalls kann man auch sehr gut und absolut kostenlos zuhause trainieren. Je nach Workout sind nicht einmal Geräte nötig. So bleibst Du fit ohne Geld zu verlieren.
16. Verwende Cashback-Seiten
Cashback-Seiten bezahlten Dir für jeden Einkauf, den Du über einen Link auf ihrer Seite tätigst, eine bestimmte Summe Geld. Alternativ kannst Du auch entsprechende Plugins in Deinem Browser installieren.
Auf Websites wie iGraal.com oder Shopbuddies kannst du also jedes Mal Geld sparen, wenn Du online einen Einkauf bei einem ihrer Partnerhändler machst.
Die Transaktion bleibt sicher, weil Du den Kauf direkt auf der Händlerseite abschließt.
17. Klamotten, die Du nie anziehst? Einfach verkaufen
Wir Menschen haben die immanente Angst, etwas doch noch einmal brauchen zu können.
Das Resultat: Vollgestopfte kleiderschränke, Wohnungen und Keller. Voll mit Dingen, die wir eigentlich nie benutzen aber trotzdem sicherheitshalber noch aufheben weil man sie ja nochmal brauchen könnte.
In Wirklichkeit benutzen wir sie natürlich nicht mehr. Einzig die dadurch entstandene Unordnung schlägt und auf Körper und Geist. Das ist auch einer der Gründe für die steigende Beliebtheit des Minimalismus.
Ein weiterer Vorteil des Ausmistens: Es ist gut für den Geldbeutel.
Mittlerweile gibt es etliche Websites und Apps mit denen Du Deine überflüssigen Gegenstände einfach verkaufen kannst.
Auf Momox kannst du beispielsweise alte Bücher, CDs und DVDs verkaufen.
Bei Vinted oder Vestiaire Collective findest Du einen neuen Besitzer für Deine ungetragene Kleidung.
